ต้องยอมรับว่าหนึ่งในโปรโมชั่นที่ช่วยดึงดูดนักช้อปคือ โปรโมชั่น ผ่อนชำระ สินค้าแบบเป็นงวดหรือที่เรียกว่า Pay Later โดยเฉพาะการซื้อสินค้าที่มีราคาสูง อย่างสินค้าแบรนด์เนม รถจักรยานยนต์ คอมพิวเตอร์ หรือโทรศัพท์มือถือ เนื่องจากไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในการซื้อสินค้าในครั้งเดียว
แต่ถึงอย่างนั้นปัญหาสำคัญของคนที่ยังไม่เคยผ่อนสินค้ามาก่อนนั้นหนีไม่พ้นเรื่องเงิน เพราะการผ่อนสินค้าแบบรายเดือนส่วนใหญ่มาพร้อมดอกเบี้ย 0% หรือดอกเบี้ยต่ำ แต่ก็เป็นส่วนค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น
จึงไม่ใช่เรื่องแปลกที่หลายคนกลัวว่าถ้าตัดสินใจผ่อนสินค้าแบบรายเดือนจะกระทบกับค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ทำให้บริหารการเงินต่อเดือนได้ยากขึ้น ทั้ง ๆ ที่ในความจริงแล้ว หากวางแผนการเงินอย่างรอบคอบต่อให้สินค้าราคาแพงแค่ไหนก็ผ่อนได้สบายไม่มีปัญหา
วิธีวางแผนการเงินสำหรับคนที่เริ่มผ่อนสินค้าครั้งแรก
แม้ว่าการผ่อนสินค้าส่วนใหญ่จะเป็นภาระหนี้ระยะสั้น แต่หากบริหารจัดการค่าใช้จ่ายไม่ดี สุดท้ายอาจกลายเป็นชักหน้าไม่ถึงหลังได้เช่นกัน ด้วยเหตุนี้เพื่อช่วยให้คนที่ยังไม่เคยผ่อนสินค้าสบายใจขึ้น วันนี้เรามีวิธีวางแผนการเงินง่าย ๆ มาฝาก
- บันทึกรายรับรายจ่ายและจัดการหนี้สินให้เรียบร้อยก่อน
ถ้าไม่อยากมีปัญหาเรื่องเงินภายหลัง ก่อนตัดสินใจ ผ่อนชำระ สินค้าครั้งแรกควรทำบันทึกรายรับรายจ่ายของตัวเองอย่างละเอียดว่าแต่ละเดือนใช้และเหลือต่อเดือนมากน้อยแค่ไหน นอกจากจะช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นแล้ว ยังทำให้รู้ว่าตัวเองพร้อมเป็นหนี้หรือไม่
ซึ่งจำนวนหนี้สินไม่ควรเกิน 40 – 45 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือน หากมียอดหนี้เกินแนะนำว่าให้จัดการหนี้สินให้หมดหรือลดลง เพื่อลดความเสี่ยงเรื่องการผิดนัดชำระในอนาคต
- ตรวจสอบดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจ
ก่อนตัดสินใจผ่อนสินค้าควรเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากแต่ละสถาบันการเงินหรือแพลตฟอร์มที่มีบริการสินเชื่อผ่อนสินค้าของตัวเองให้ละเอียด เพราะผู้ให้บริการทางการเงินแต่ละเจ้ากำหนดอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน ซึ่งตามกฎหมายจะไม่เกิน 15% ต่อปี
แต่สำหรับนักผ่อนมือใหม่แนะนำให้เลือกผ่อนแบบปลอดดอกเบี้ยหรือที่หลายคนเรียกติดปากว่า 0% จะช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่า
- ให้ความสำคัญกับเรื่องระยะเวลาการผ่อนชำระ
ระยะเวลาการผ่อนชำระถือเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะถึงจะเป็นการผ่อนแบบปลอดดอกเบี้ยเหมือนกัน อาจกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระไม่เท่ากัน โดยทั่วไปแล้วมักกำหนดอยู่ที่ 3, 6, 10 และ 12 เดือน ส่วนการผ่อนสินค้ามากกว่า 12 เดือน ส่วนใหญ่มักมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม
อย่างไรก็ตามการเลือกว่าจะผ่อนสั้นหรือผ่อนยาวควรพิจารณาจากภาระทางการเงินของตัวเอง เพราะการผ่อนสั้นถึงมีข้อดีตรงหมดภาระเร็ว แต่ต้องจ่ายค่างวดต่อเดือนสูง ขณะที่การผ่อนระยะยาวจะมีค่างวดน้อย แต่กว่าจะหมดภาระก็เล่นเอาหลายคนรู้สึกท้อเลยทีเดียว
- ผ่อนชำระให้ตรงเวลา
การตรงต่อเวลาในการผ่อนชำระเป็นเรื่องที่คนผ่อนสินค้าเป็นครั้งแรกควรให้ความสำคัญเป็นพิเศษ เพราะนอกจากไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่มและค่าติดตามทวงถามตามเงื่อนไขของสินเชื่อผ่อนสินค้าแล้ว ยังเป็นการสร้างประวัติทางการเงินของตัวเอง ทำให้มีโอกาสเพิ่มวงเงินผ่อนสินค้ามากขึ้นอีกด้วย
จ่ายด้วยเงินสด VS ผ่อนชำระ แบบไหนดีกว่ากัน
สำหรับคนที่กำลังลังเลว่าจะเลือกจ่ายด้วย เงินสด หรือ ผ่อนชำระ แบบรายเดือน มาดูกันว่าแต่ละแบบมีข้อดี-ข้อเสียแตกต่างกันเรื่องไหนบ้าง
- การบริหารเงินในกระเป๋า
ความแตกต่างแรกระหว่างการจ่ายด้วยเงินสดกับการผ่อนชำระสินค้าคือการบริหารเงินในกระเป๋า สำหรับการจ่ายด้วยเงินสดแม้จะมีข้อดีตรงที่จ่ายแล้วจบ แต่ก็ต้องเสียเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว ซึ่งกรณีที่ไม่มีเงินเก็บสำรองอาจทำให้มีปัญหาได้หากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นกับชีวิต อย่างอุบัติเหตุหรือปัญหาสุขภาพ
ต่างจากกรณีการผ่อนที่มีการแบ่งจ่ายเป็นรายเดือนด้วยจำนวนเท่ากันทุกเดือน จึงบริหารเงินในกระเป๋าได้ง่ายกว่าและที่สำคัญมีเงินเหลือไว้ใช้ในยามฉุกเฉินอีกด้วย
- เครดิตทางการเงิน
แน่นอนว่าไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่ก็ต้องยอมรับว่าหากไม่เคยเป็นหนี้เลยก็จะไม่มีประวัติทางการเงิน ทำให้ผ่านการพิจารณาสินเชื่อต่าง ๆ ได้ยากขึ้น เพราะเจ้าหน้าที่ไม่สามารถตรวจสอบและวิเคราะห์วินัยในการผ่อนชำระของผู้ขอกู้ได้
ดังนั้นการผ่อนสินค้าแบบรายเดือนจึงเป็นวิธีสร้างเครดิตทางการเงินให้กับตัวเองที่ง่ายที่สุด แต่ทั้งนี้ควรส่งค่าผ่อนสินค้ารายเดือนให้ตรงเวลา หากส่งไม่ตรงจากที่ตั้งใจสร้างเครดิตทางการเงินอาจกลายเป็นทำให้ตัวเองประวัติเสียได้
LazPayLater ทางเลือกผ่อนชำระของคนชอบช้อป
เชื่อว่าคนส่วนใหญ่รู้จักแอปพลิเคชัน Lazada กันดีอยู่แล้ว เพราะเป็นแพลตฟอร์มช้อปปิ้งชื่อดังที่มีสินค้าให้เลือกทุกประเภท อีกทั้งยังสามารถเลือกจ่ายเงินได้หลายช่องทาง ทั้งการชำระเงินปลายทาง บัตรเครดิต บัตรเดบิต โอนผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร หรือแรบบิทไลน์เพย์
แต่เพื่อตอบโจทย์การใช้จ่ายมากขึ้นปัจจุบันทาง Lazada เปิดบริการ LazPayLater หรือบริการซื้อเดือนนี้จ่ายเดือนหน้า ดอกเบี้ย 0% วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ผ่อนชำระสินค้าได้ทุกประเภท ทุกราคา ไม่กำหนดราคาขั้นต่ำ เลือกผ่อนได้นานถึง 6 เดือน
ซึ่งการสมัครใช้บริการนั้นก็ไม่ยากสามารถสมัครในแอปพลิเคชัน Lazada ได้เลย ไม่ต้องใช้เอกสาร อนุมัติเร็ว อนุมัติไว ช้อปได้ทันทีหลังอนุมัติ ทำให้ช้อปของจำเป็นได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน
จะเห็นได้ว่าการผ่อนสินค้ารายเดือนตัวช่วยในการจับจ่ายที่ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่หลายคนเข้าใจ เพราะเพียงแค่วางแผนการเงิน ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง เปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่างวดต่อเดือน และระยะเวลาการผ่อนให้เหมาะกับตัวเอง เท่านี้การผ่อนสินค้าก็ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิดอีกต่อไป
ที่มาข้อมูล: advicecenter , set , moj , terrabkk
